미국, 2018년 CDD 규정 개정 전 시험 매뉴얼 공개

미국 연방 금융 당국은 

2018년 05월 Customer Due-Diligence 규정 개정 전 

금융사의 혼란을 줄이기 위하여

계정을 보유한 법인 고객의 최종 소유자(Ultimate Owner)와 통제자(Controller)를 확인하기 위한 수정된 표준을 선 발표할 예정이다.

개정되는 CDD 규칙에 따라서

금융 기관은 은행 계좌를 보유하고 있는 법인의 

25% 이상을 소유한 개인을 식별할 수 있는 데이터를 수집하기 위한 합리적인 조치를 취해야 하며,

해당 기업의 중요한 통제자(Controller)와 관리(Management)를 수행하는 개인도 있어야 한다.

이 규칙은 또한 대상 금융 기관의 소유권 변경 또는 통상적인 고객 활동과 관련하여 

기존의 법인 고객으로부터 유사한 데이터를 입수하도록 의무화하고 있다.

최근 ACAMS 세미나에서 FinCEN의 주요 임원은

2018년 04월에 금융 기관이 법인에 중요한 지분을 보유하고 있는 개인을 포함한 소유권 데이터를 집계해야 한다고 언급했다.

25% 이상의 법적 실체를 누적으로 소유한 사람을 정확하게 식별하려면 

특히 데이터 분석 측면에서 중첩된 익명의 회사 또는 서로 다른 회사의 법적 실체를 확인하기 위해 

은행이 더 많이 투자와 분석이 필요하게 된다.

이 규칙은 금융 회사에게 중요한 변화를 의미한다. 

그러나 투명성을 높이기 위해 컴플라이언스 직원을 재교육하고 

시스템을 다시 구축하는데 많은 노력과 리소스가 필요하게 되어 과거에 비해 더욱 많은 비용이 들 수 밖에 없다.