Financial Crime & Compliance

2016년 동안 영국의

Card Fraud, Cheque Fraud, Online banking Fraud, Phone Banking Fraud, Phishing 등에 대한

Annual Report 

발행처 : Financial Fraud Action UK

FFA.Report.Fraudthefacts.081417.pdf

12월 8일 보도 자료

다양한 분야에서 사기와 범죄를 방지 / 적발하는 ‘SAS 애널리틱스’

각종 사기 방지, 빅데이터 분석으로 답을 찾다

모든 범죄는 흔적을 남긴다. 빅데이터 시대, 그 흔적은 바로 ‘데이터’다. 각종 사기 행위가 날로 지능화되며 파급력을 더하고 있지만, IoT 시대의 축적된 모든 데이터를 실시간으로 분석하는 AoT(Analytics of Things)가 현실화되면서 분석 기반의 사기 방지 솔루션이 기업 자금 보호에 큰 역할을 하고 있다. 실제로 국제사기감사관협회(ACFE; Association of Certified Fraud Examiners) 발표에 따르면 사기 방지 솔루션을 갖추지 못한 기업의 평균 손실액은 2배 이상 많은 것으로 나타났다.

사기로 인한 손실액은 전 세계적으로 매년 약 3조 7천만 달러에 달한다. 세계적인 분석 선두기업인 SAS는 이 같은 손실과 위협에 대응할 수 있도록 여러 기업 및 기관과 협력하고 있다. 특히 국제사기감사관협회가 매년 추진하는 ‘국제 사기 인식 주간(International Fraud Awareness Week, 11월 13일~19일)’의 후원 기업으로서 교육을 통해 사기 방지에 대한 인식을 높이고 사기 행위를 미연에 방지하기 위해 노력하고 있다.

SAS코리아 조민기 수석은 “일반적으로 매년 각종 사기로 인해 5%의 수익 손실을 감수하고 있는 기업들에게 고급 분석과 전문화된 툴은 사기를 탐지하고 차단하는데 필수가 되었다”며 "SAS는 고급 분석과 산업별 전문성을 결합한 효과적인 도구를 고객들에게 제공함으로써 기업 스스로 사기 범죄를 차단할 수 있도록 지원하고 있다”고 말했다.

실제로 전 세계 은행, 보험, 카드사 등 금융기관과 일반 기업, 정부기관 등은 SAS 솔루션을 기반으로 지속적으로 증가하고 지능화되는 각종 사기와 자금 낭비/유용, 자금 세탁 방지 등의 효과를 경험하고 있다.

미국 아이오와주가 발표한 보고서에 따르면, 세무 환급 신청 중 약 1.5%가 부정 신고에 해당한다. 비율로 보면 낮은 수준이지만, 금액 상으로는 수백만 달러에 달하는 금액이다. 아이오와주 세무국(IDR)에서는 부정적인 세무 환급을 비롯한 각종 금융 사기와 낭비, 오용 등을 없애기 위해 미국 연방정부 국세청(IRS)와 여러 주 정부에서 활용하고 있는 SAS의 사기 방지 프레임워크를 도입했다.

아이오와주 세무국은 SAS 사기 방지 프레임워크를 기반으로 범죄 수법에 따라 유연하게 대처하고, 공개 데이터까지 통합하여 규정 위반 또는 사기 징후 특성을 식별함으로써 사기 적발은 물론, 사기를 사전에 방지하고 있다.

아이오와주 세무국 커트니 케이 덱커(Courtney Kay Decker) 국장은 "사기 적발 비율을 높이고 사기를 원천 차단함으로써 세입을 타당하게 사용하여 아이오와주 모든 시민에게 혜택이 돌아가도록 노력하고 있다"고 말했다.

포브스(Forbes)가 선정하는 ‘미국 최고의 은행(Best Banks in America)’에 매년 이름을 올리는 Texas Capital Bank는 매출 규모가 3년간 90억 달러에서 210억 달러로 성장했다. Texas Capital Bank는 미국에서 가장 많이 활용되고 있는 SAS의 자금세탁 방지 플랫폼을 도입하여 금융범죄 예방 시스템을 보다 강화하고, 규제 당국의 각종 규제 사항과 향후 지속적으로 진화/강화될 규제에 유연하게 대비하고 있다. 아울러, 시각적 데이터 분석 도구인 SAS® Visual Analytics를 이용해 컴플라이언스 관련 데이터를 임원진과 비즈니스 파트너에게 신속히 배포하고 대응함으로써 은행 내의 투명성을 제고하고 즉각적인 판단과 의사결정을 지원하고 있다.

SAS 애널리틱스는 보험사의 사기 방지에도 활용된다. 보험사기는 나날이 증가하고 있지만 보험사기 전담 조사자 인력은 턱없이 부족한 실정이다. 심사와 지급 처리 기간은 촉박하고, 보험사기로 인한 손실액은 매해 눈덩이처럼 불어나고 있다. 네덜란드 건강보험사 CZ은 SAS의 예측 분석 솔루션으로 손실을 사전에 막고 있다. 사후 대책이 아닌 청구 절차 초기 즉, 보험금 지급 이전에 허위 신고 또는 사기를 적발하고 있는 것이다.

국내에서는 최근 NH농협손해보험이 SAS 보험사기 방지 프레임워크를 기반으로 보험사기 방지시스템을 구축, 지난 11월부터 보험사기 상시 모니터링 체계를 가동했다. 보험업계 최초로 NH농협손보만의 특화된 가축, 농기계 보험에 대한 사기 적발 및 사전예방 대응체계를 구축했다. 이를 통해 제한된 인력으로 보험사기 적발의 정확도를 높이고, 보험사고 접수에서 심사, 조사, 사후관리에 이르는 모든 프로세스를 체계적으로 관리함으로써 보험사기 방지 업무의 효율성을 높이고 있다.

한편, SAS코리아 조민기 수석은 “앞으로도 많은 기업과 정부기관이 선제적으로 사기를 예방하고, 손실을 줄일 수 있도록 솔루션을 개발하고 협력해 나갈 것”이라며 “기업 및 공공기관과 다양한 방식으로 협업하고, 사기와 낭비, 오용을 적발 및 방지하기 위해 적극 지원해 다양한 분야에서의 사기 방지를 위해 지속적으로 노력해 나갈 계획”이라고 말했다. (끝)